房贷利率进入前史低位，为何越来越多人提早还贷了？从去年房贷紧缩、银行放款周期拉长，到本年房贷利率下行、银行放款周期缩短，现在商场关注的不仅是购房环境逐步宽松，还有提早还贷以及比预期中缓慢的商场回暖等。
数据显现，现在个人房贷利率下限抵达三年来新低，进入前史低位。8月22日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新借款商场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，下调5个基点，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。这是5年期以上LPR本年迎来的第三次调整，本年以来一共下调35个基点。
此前的1月，5年期以上LPR下调5个基点后，又在5月份下调至4.45%，8月15个基点的下调也创下LPR实施以来最大降幅。
此前央行共下降首套房贷利率20个基点，8月LPR下调后降息效应将叠加，首套房借款利率最低可至4.1%。
易居研讨院智库中心研讨总监严跃进指出，当前的购房环境，现已抵达前史上的空前利好与宽松状态。房价与房贷利率的调整，都反映了方针空间环境非常好，仅仅商场买卖反应比较慢，出售同比依然下跌，但没有出现跌幅扩展的现象。但纵向来看，最近的买卖量，比本年4月份的数据表现还是有所上升的。
按揭需求缺乏
张英（化名）本年7月份回老家把房子借款提早还清了。她在自己的老家，中部一座三四线城市购买的商品房现在还有10万不到的借款余额。
尽管房贷利率进入下行周期，但张英的房贷余额所剩不多，利息的变化也没那么显着。而本年她所在的企业因为盈余原因，开端下调员工收入。张英忧虑近两年内会因为作业变化而带来个人经济的不稳定，索性先把房贷还清了。
本年5月及8月，央行2次下调五年期以上借款商场报价利率（LPR）之后，部分地区首套房借款利率降至4.1%，抵达前史低位。房贷利率下调，理论上是能够从需求端影响楼市回暖的。但是，张英们的举动标明，提早还贷，是为了减轻未来负担。
亿翰智库首席剖析师张化东指出，当下的按揭需求缺乏，房贷利率还会出现下行趋势。银行按揭自身是让顾客更均衡地处理收入与开销之间的联系，但如果大家都提早还贷了，相当于按揭信用消费机制的逐步流失，对楼市发展未必是良性的。因而张化东以为，商业银行降房贷是趋势。
一名剖析人士指出，因为大环境的影响，某些行业鼓励奖金、收入等出现下滑趋势；处于调整中的行业比方房地产、互联网也传出降薪、员工优化等消息，导致收入不稳定。
21世纪经济报导记者经过与一些顾客交流了解到，即便房贷利率下降，之前有购房需求也不买房的顾客，是出于对未来3、4个月房价是否有下行风险的考虑，此外，就是自身还贷的不确定性，导致有一部分顾客关于房、车这样的大宗消费心存压力。
财务部原财务科学研讨所所长贾康接受媒体采访指出，现在来看，下降到4.1%的房贷利率是合乎逻辑的。他以为，现在经济调整，银根就应该适当松一些，坚持流动性的合理充裕。
购房环境渐趋宽松
实际上，除了下调房贷利率，本年各地都出台了许多方针稳定房地产商场，包含下降首付、进步公积金借款首付份额等，购房条件越来越宽松，但房地产相关数据的上升速度上升缓慢。
这早年8个月房企出售金额下滑可见一斑。统计局数据显现，1-8月份，商品房出售面积87890万平方米，同比下降23.0%，其间住所出售面积下降26.8%。商品房出售额85870亿元，下降27.9%，其间住所出售额下降30.3%。与之对应的是，1-8月份，全国房地产开发出资90809亿元，同比下降7.4%；其间，住所出资68878亿元，下降6.9%。
与严跃进观点接近的是，不少业内人士以为，利率下调减轻购房者压力，关于刚需买家而言，房贷利率下降叠加首付份额下调，是一个购房的窗口期。之所以出现前述顾客信心缺乏的状况，业内人士们以为，与商场方针消化滞后、顾客心态改变等均有联系。
以商贷额度100万元、借款30年、等额本息还款方法匡算，最近这次LPR下降15个基点，可让顾客月供减少88.48元，累积30年还款金额减少3.18万元。
购房环境的逐步宽松，在三四线城市表现更为显着。比方常熟，首套房贷利率4.1%起，二套未还清的利率在4.9%以上。
值得一提的是，现在房贷宽松方针方面，已不止于下调利率。为了影响二手房买卖，部分城市在二手房买卖上也试行相关方针，比方二手房“带押过户”。此前南京现已开端试行这一方针。9月19日，据现代快报报导，建设银行无锡分行房贷用户华先生在未提早还贷的状况下顺利将名下的房产完成买卖过户，这是无锡市区首单 " 带押过户 " 二手房买卖业务正式落地。据无锡市住建局、市自然资源和规划局此前联合对外宣布，无锡市区二手房可以“ 带押过户”，无须提早还贷，无须垫支资金，可实现全程免费。
自6月以来，已有城市对二手房“带押过户”进行试点，包含浙江金华、昆明、济南、苏州、深圳等。
严跃进对后市持乐观态度。他以为部分城市商场回暖比预期要慢，但整体依然出现“恢复”趋势。不过他也以为，房贷利率进入下行通道，表现了进一步下降购房者中长期资金本钱的导向和迫切性，房贷利率下调空间也在增大。
